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这才是富人思维的关键,很多人没搞懂
发稿时间:2019-12-02 20:36:30 集里凌源信息门户网

为什么有些人储蓄更多而钱却更少,而有些人借贷更多而钱却更多?归根结底,这是因为富人与普通人有着非常不同的“思维”。大多数人过分强调钱,只知道如何每天存钱和存钱。他们毫不犹豫地浪费时间和生命来省钱。然而,一些人利用他们的时间去追求财富,成功地避免了“用时间换金钱”的陷阱。大多数人把钱看作他们的谋生手段,而富人把钱看作他们的生产手段。这种思维上的差异导致这样一个事实,即在同样的面对金钱的情况下,富人更容易控制金钱,而穷人更容易被金钱控制。这也是富人越来越富有的原因。

文|克劳迪娅·哈蒙德,《花钱的艺术:为什么穷人被钱控制,富人控制钱》

似乎每个人都可以花钱,但不是每个人都能理解。人类是心理动物——大脑创造了我们,钱是大脑的主意。有时候,金钱似乎控制着我们——金钱高于大脑;有时候我们可以用自己的方式使用金钱——大脑高于金钱。金钱影响着我们的心理、情感和行为,这三个方面是相互关联、综合的,并且以有趣而奇怪的方式相互排斥。

同样,面对金钱,富人更容易控制金钱,而普通人更容易被金钱控制。这意味着金钱和心理之间的游戏。

为什么你花的钱越多,你就越不痛苦?

假设你在海边度假,计划租一辆自行车沿着海滩骑。当你走路和看的时候,第一家租车公司一天收费120元,然后你看到另一家租车公司的广告,一天只收80元。步行到第二家汽车租赁店仍需10分钟,但价格便宜,或许值得一看。只要这辆车看起来还可以骑,你就应该感谢节省了40元,这足够第二天骑自行车或者在悬崖上的咖啡馆里喝一杯好咖啡。

现在假设你回家买了一辆新车。在第一家商店,你可以看到一辆价值15万元的汽车。你想知道价格是否合理,所以你步行10分钟到第二家商店,同一辆车卖150,040元。回到第一家商店买值得节省40元吗?几乎可以肯定你不会回来了。这么大一笔钱这么少似乎没关系。

但是你能存的钱和租自行车能存的钱一样多。租自行车的时候,你很高兴能节省40元。当你买车时,你不会把它放在心上。

许多研究表明,我们不断地做出这样的判断,并把节省下来的钱看作总成本的一部分,而不是一笔具有一定消费能力的真正的钱。这被称为“相对思维”,在更富裕的人群中尤为常见。

当我最近和丈夫搬家时,我强烈地感受到了这一点。这是我们一生中最大的交易。在伦敦买的一栋房子的价格高达几十万英镑:这是一笔我们仔细权衡过的巨额投资。

然而,我们的行为与研究结果完全一致:我们花在购物上的钱越多,人们就越有可能忽略相关费用。

房子本身已经花了这么大一笔钱,我们应该尽最大努力在搬家等其他事情上节省每一分钱。但是,我们没有核实参与这笔交易的律师收取的费用是否合理,而是直接找到了上次买房子时聘用的律师。同样,当我们雇佣一家搬家公司时,我们采纳了一个朋友的建议:“虽然它们不是最便宜的,但它们真的很好,让我们的生活变得轻松多了。”几百英镑通常是我们非常关心的事情,但是当我们买房子时,我们觉得它并不重要。

当然,不是每个人都会这么在乎。印度经济学家塞德里尔·穆莱纳坦(Cederhill Mullainathan)问那些去移动厨房吃饭的穷人,他们是否愿意在购买家用电器时步行45分钟来节省50美元。

他知道丹尼尔.卡尼曼和阿莫斯.特沃斯基进行的著名研究,该研究表明人们通常根据原价做出这样的决定。在这种情况下,如果一台设备在降价前售价为100美元,那么50%的折扣值得花这么长时间。如果货物的原价是1000美元,那么在45分钟内节省50美元是不值得的。

Mullainathan告诉我们,在移动厨房吃饭的人不会这么想。他们不会受到原价的影响,因为无论原价是多少,50美元对他们来说都是一大笔钱,不能浪费。

从表面上看,这些人的行为更加理性。但这是否意味着富人完全不理性?不一定。当我们考虑的时候,我们不应该只看钱的节省,还应该看时间的价值。与在移动厨房吃饭的人不同,我们经常认为自己“有钱,时间不多”。时间有时对我们来说是珍贵的。

然而,当我们做这样的计算时,我们的行为并不完全一致。我们中的许多人花几个小时在网上浏览,以便购买最便宜的机票或火车票,节省了相当少的钱。在办公时间在网上搜索特殊物品可能是明智的(老板没有看到),因为他们真的在节约时间,而且公司已经支付了他们的时间。然而,我是一个长期在家工作的自由职业者,我也会做同样的事情。我从来没有计算过,但是花时间在工作上绝对更有经济意义。然而,在这种情况下,降价的诱惑是不可抗拒的。此外,研究表明,我们不打算花同样多的时间来看已经花掉的大笔钱。

为什么我们有时会尽力去拯救,但有时却没有?有时候存钱是因为我们必须这样做。

我们必须买火车票的原因是因为我们想去某个地方,但是我们不必费事去更换供电公司。还有另一个原因:我们不想对未来的事情感到厌倦。更换能源公司的第一阶段相对容易,但与一次性购物不同,未来需要更多投资。

从这些例子中,我们应该清楚地看到,每英镑对我们每个人都有相同的价值(这种观点一直是维持我们货币交易体系的想法),但从心理学的角度来看,这是完全错误的。事实上,在不同的情况下,一英镑对我们每个人都有不同的价值。此外,我们认为手头的钱和花的钱在不同的时间是不同的。

为什么你不能妥协,但经常妥协,而且没有遗憾?

有一件事你应该清楚地知道,我们对价格的判断有时是不合理的,我们的思想总是被钱的数量和来源所控制。说到价格,钱在愚弄大脑方面很聪明。

假设你想在电子商店买一台笔记本电脑。走进商店,我看到容器里装满了电脑,似乎有一个很好的选择。但是仔细观察,只有三台电脑是你想要的。

一个是白色的,闪亮的,经典的设计,但是价格远远超出你的预算。第二种型号的价格大约是前一种型号的一半,但是说明书上说存储空间小,处理器不够快,说实话,它看起来有点太便宜了。第三段仍然有点贵,但与第二段相比,设计简单明了,存储容量大。

你会选择哪一个?

当然是第三段;这是一个合理的选择——这台电脑既不是最高的也不是最低的。你是如何随意做出这个决定的?研究表明,事实上这个决定并不容易做出。最近,店主们在展示商品的方式上表现得非常精明。他们知道很少有顾客会购买昂贵的笔记本电脑,但是如果昂贵的笔记本电脑和其他电脑一起展示,比最贵的电脑稍微便宜一点的电脑就会变成“价格适中”的笔记本电脑。

这种方法利用了“折衷效应”。这个效果对我们很有吸引力。不走极端而是在两者之间做出选择似乎总是非常明智的。

买房子的时候,我只想看两栋房子,但是房地产经纪人会安排我再看一栋。价格比我能承受的高得多。他解释道,“你们都在这里。让我们看看。”他希望妥协的效果会改变我的想法。他知道我的底线,不能突然增加预算去买这么贵的房子。但这绝不是他的目标。

他带我去看我买不起的房子,以便改变我对其他房子的看法。尽管其他的房子比我想要的小,而且道路也不是很好,与那栋昂贵的房子相比,它已经非常好,甚至是有成本效益的。

即使像卫生纸这样的小事,这种心理也会对他们产生影响。超市也在货架上展示昂贵的卫生纸,而不是期望大多数顾客停止购买价格适中的品牌,而是购买“豪华棉卫生纸”。不,它真正想做的是确保消费者继续购买,或者以适中的价格购买卫生纸,而不是真正便宜的卫生纸。

基于一般可评价性理论,行为科学家奚恺元和张角发现,当人们单独看一个项目时,评价通常很高。他们举了一个为未婚妻买订婚戒指的例子来说明这一点。

在珠宝店,未婚夫计划买一枚小钻石和低价的戒指,但与那些昂贵的钻石戒指相比,钻石非常小。他认为他的爱人一定喜欢钻石戒指。但是如果他理智地买了一枚可负担得起的戒指并送给他的未婚妻,她可能会非常高兴。

她看到的是她手里的钻石戒指。一想到珠宝店里昂贵的珠宝,她就不会感到难过,至少在她碰巧经过珠宝店的窗户之前是这样。

无论何时你打算买东西,当你把它带回家的时候,想想它是什么样子。你需要的可能是许多物品中最小最便宜的,但那又怎样呢?试着忽略那些相似的产品,尤其是那些大而耀眼的产品。当你出去的时候,你不打算买大的或昂贵的东西,当你进入购物中心的时候,你不应该犹豫。

担心钱会降低你的智力?

每年收获前,印度泰米尔纳德邦的甘蔗种植者都有一个绿色和黄色作物的季节。每年的这个时候,他们只能借或典当物品来支付账单。2004年,也是在这个最困难的时期,一组心理学家让500名甘蔗农参加了一系列认知测试。几个月后,在收获甘蔗并拿到钱后,心理学家要求甘蔗农做另一项测试。

在为期4个月的研究中,这些甘蔗种植者的日常饮食和生活方式基本保持不变。改变的是他们对金钱的担忧。研究发现,对金钱的担忧会影响农民的认知能力。收获前没钱的时候,他们的智商比有钱后低9-10分。这足以将他们的智商分成另一类——从超常智力到一般智力,或者从一般智力到愚蠢。

这项研究表明,有些事情看似显而易见,但实际上它们非常重要:当你缺钱的时候,赚钱成为头等大事。哈佛大学心理学家塞德里尔·穆莱森(Cederhill Mullainson)是研究贫困对认知影响的领先学者,也是甘蔗农实验的研究者之一。他说:担心钱的人大脑中几乎没有能力去关注其他事情。他的研究表明,能力的下降将导致智力的显著下降。众所周知,如果一个人被迫熬夜,第二天很难正常思考。在穆拉纳坦的研究中,缺钱对思考和熬夜的影响有80%是相同的。

另一项研究也表明,对金钱的担忧会严重影响智力。这项测试是在新泽西州的一个购物中心进行的。

参加测试的人必须假设他们需要支付1500美元,或者十分之一的费用,或者150美元来修理汽车。参与者记住这些账单后,他们必须参加两次测试。第一项测试是一种智力测试,通常用于心理学研究,被称为“乌鸦推理能力测试”(Raven 's Reasoning Ability Test)。它测试你的逻辑思维能力和解决问题的能力。它会显示一系列白色背景的黑色图形,但是图形之间有间隙。你的任务是选择一种你认为适合填写的模式,并使之合乎逻辑。在第二次测试中,指令将以一定的速度在电脑屏幕上闪烁。这些说明会告诉你尽快按下键盘上的一个键,并预测接下来会发生什么。所以这个测试可以测量一个人的思维能力和反应速度。

这个实验发现了什么?首先,人们在这两项测试中的表现明显不同。虽然我们对富人和穷人的不同表现感兴趣,但我们必须知道,他们已经牢牢记住了两个汽车修理价格中的一个。无论富人记得1500美元还是150美元的汽车修理费,他们的得分都一样高,而不太富裕的参与者在面临高额账单时得分非常低。你知道,这不是一张真实的钞票,而是一张虚构的钞票。即使没有真正的成本,对金钱的担忧仍然对人们的认知能力有很大影响。

我们都有我们太关注的问题,不管是钱还是其他东西。

想象一下,一个孤独的人在他的手机上看着别人的照片,看到每个人似乎都和朋友在一起玩得很开心。或者一个试图戒烟的人打开电视,看到老电影中的主角点燃一支香烟。或者一个刚刚流产的女人似乎经常听到她朋友怀孕的消息。事实上,在这种情况下,其他人并不每天晚上都和朋友出去,电影里的人也不总是抽烟,他们周围的朋友也不仅仅是怀孕了,但是那些具有这些特征的人突然变得对你来说很突出和引人注目,他们得到了很多关注,而其他人却没有。

金钱也是如此。当没有的时候,你会为它疯狂,一直想着它。不幸的是,根据塞德里尔·毛莱森和他的普林斯顿大学合作者埃尔达·沙夫尔的研究,你越是担心钱,就越没有能力做出正确的决定来摆脱贫困。

这里有32条建议,每条都基于研究。我不是说这些建议会改变你的生活,但是如果你恰当地使用它们,你可以更好地处理金钱,从广义上说,你会更富有。

1.如果你不想买太多零食,在超市购物时尽量用现金。

2.当你用信用卡付款时,想象一下你从自动取款机里取出同样多的钱。你还想买吗?如果你现在还想买,那就买吧。

3.不要每周买同样数量的彩票,否则你永远不会停止。

4.不要去品尝红酒。如果你对昂贵的酒了解太多,你会在意你喝什么。如果你不知道,便宜的酒还是醇香的,尤其是当你的朋友欺骗你说它很贵的时候。

如果你头疼得厉害,买一个名牌止痛药,即使你知道昂贵和便宜的成分是一样的。

6.如果你想享受美味的食物,但不想吃太多,选择一家更贵的餐馆。

7.下次你摆摊时,一定要在广告牌上写下“请花点时间”,这样更多的人会停下来。

8.当你买东西时,商店经常给你三个选择。记得买适合你需求的产品,忽略那些华而不实的东西。在做决定之前,想象一下把它放在家里。

9.当商店提供大折扣时,记得先计算你想要的商品的实际价格,因为它可能没有你想象的那么便宜。

10.在告诉你他的估价之前,不要告诉给你房子估价的房地产经纪人别人的估价。

11.在商务谈判中,一定要先给出你的价格。如果你真的不知道什么价格合适,那就另当别论了。

12.认真考虑何时购买保险。你买保险是为了以后不会后悔,还是当坏事发生时你真的买不起?

13.如果你想让你的孩子表现得更好,给他们一些小任务,告诉他们如何完成。完成后给他们奖励。不要仅仅因为他们的好成绩就奖励他们。

14.如果你要收买某人,确保你有足够的钱,选择合适的时机。

15.向朋友寻求帮助,永远不要付钱给他们。

16.只使用你能负担的长期激励计划。

17.如果你想建一个核废料场,不要用钱贿赂周围的居民。

18.不要告诉你的孩子他的画是你见过的最好的,但是要表扬他的努力和做事的方法。

19.当给你想卖的东西定价时,你想象它不是你的。

20.拍卖时,小心不要因为之前(完全不同的)物品卖了很多钱就影响你的出价。

21.小心那些在餐馆买瓶子的酒商,问他们是否能拿走空瓶子。

22.如果你意外成为百万富翁,不要追求金钱能买到的最好的东西。如果你这样做,每天的快乐将会相形见绌。相反,在小快乐上花更多的钱。

23.如果你想通过追求物质和金钱来弥补你的孤独,你不会更快乐,但是一点点奢侈是可能的。

24.如果你想从富人那里筹集资金,你可以直接请求他们捐款。不要暗示这是对他们的投资,因为如果你这么做,他们不会捐很多钱。

25.如果你想提高你省钱的能力,一次又一次尝试是没有用的。要意识到同样的模式会重复出现,我们必须找到一种新的方法来代替它。

26.当你和一群朋友去餐馆吃饭时,等到每个人都点了菜后再分享。

27.开一个尽可能远的账户,这样你会觉得钱离你很远。即使你能马上上网,你也不太可能接触到它。

28.如果你正在组织慈善筹款活动,选择不太漂亮的孩子的照片,确保他们的家人看起来像在帮助自己,而不是被动地等待别人的帮助。

29.如果你想花钱让自己快乐,那就为各种各样的经历买单,不要花钱买物质的东西(或者如果你想买物质的东西,确保它能带给你美好的经历)。

30.永远善待自己作为纪念品。

31.假设你的工资是按小时计算的,然后有人邀请你做一些比你的工作更有趣的事情。不要计算你会损失多少钱。如果你喜欢做,就做吧。

32.你尽力换工作,但是你的新工作没有你现在的工作有趣。在做决定之前,你应该记住赚更多的钱可能不会让你更快乐。

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